近日，中國保利集團兩家全資控股子公司轉(zhuǎn)讓旗下小貸公司100%股權(quán)，轉(zhuǎn)讓底價約為2.81億元。就在近期，中國電信旗下全資子公司掛牌轉(zhuǎn)讓所持有的小貸公司、保險代理及融資擔(dān)保公司的全部股權(quán)。自今年6月央企“退金令”出臺以來，多家央企控股公司將旗下部分金融機構(gòu)股權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓，所掛牌公司包括銀行、保險、融資擔(dān)保及小貸公司等。業(yè)內(nèi)分析人士對券商中國記者表示，部分非金融央企投資設(shè)立的公司在公司治理、風(fēng)險管理或存在一定風(fēng)險隱患，適當(dāng)退出部分金融領(lǐng)域，有助于防范金融風(fēng)險，有利于聚焦央企主責(zé)主業(yè)。券商中國記者注意到，隨著小貸行業(yè)監(jiān)管更加規(guī)范、門檻進一步提高，近年來小貸公司數(shù)量和行業(yè)規(guī)模有明顯萎縮，最近4年超過1900家小貸公司退出。
多家央企子公司“甩賣”小貸公司股權(quán)
8月7日，廣州產(chǎn)權(quán)交易所披露信息顯示，保利南方集團有限公司（下稱“保利南方”）、保利投資控股有限公司（下稱“保利投資”）聯(lián)合轉(zhuǎn)讓廣州保利小額貸款股份有限公司（下稱“保利小貸”）2億股股份，占總股本的100%，轉(zhuǎn)讓底價為28138.9萬元。掛牌信息顯示，保利南方持有保利小貸94%股權(quán)，保利投資持有6%股份。國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，保利南方、保利投資均為中國保利集團旗下100%控股子公司。上述兩家公司此次轉(zhuǎn)讓保利小貸股權(quán)，主要由保利集團7月3日發(fā)布的《關(guān)于同意轉(zhuǎn)讓廣州保利小額貸款股份有限公司股權(quán)的函》文件批準通過。資料顯示，保利小貸成立于2015年10月，注冊地為廣州市，注冊資本為2億元，公司經(jīng)營范圍包括：小額貸款業(yè)務(wù)；投資咨詢服務(wù)；企業(yè)財務(wù)咨詢服務(wù)。財務(wù)數(shù)據(jù)方面，保利小貸2023年實現(xiàn)營收8459.33萬元，凈利潤為1890.12萬元，2023年末資產(chǎn)總額為4.36億元，所有者權(quán)益為2.81億元。據(jù)披露，今年7月，保利小貸營業(yè)收入為3.86萬元，凈利潤為28.92萬元。無獨有偶，轉(zhuǎn)讓小額貸款公司的央企子公司并不是孤例。7月22日，中國電信集團有限公司旗下全資子公司天翼電子商務(wù)有限公司（簡稱“翼支付”）在北京產(chǎn)權(quán)交易所掛牌三條產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓信息：轉(zhuǎn)讓重慶眾安小額貸款有限公司（下稱“眾安小貸”）41.18%股權(quán)；分別轉(zhuǎn)讓甜橙保險代理有限公司、天津天翼融資擔(dān)保有限公司100%股權(quán)。公開資料顯示，翼支付2017年收購甜橙保險代理有限公司，獲得保險代理牌照；2019年7月，翼支付宣布2.1億元入股互聯(lián)網(wǎng)小貸公司眾安小貸，與眾安信息技術(shù)并列為眾安小貸第一大股東；2021年，翼支付設(shè)立天津天翼融資擔(dān)保有限公司，并獲得融資擔(dān)保牌照。也就是說，若上述掛牌股權(quán)轉(zhuǎn)讓完成，意味著翼支付將徹底出清相關(guān)公司股權(quán)，告別互聯(lián)網(wǎng)小貸、融資擔(dān)保、保險代理牌照。“退金令”引導(dǎo)央企聚焦主責(zé)主業(yè)今年6月，國務(wù)院國資委黨委召開擴大會議強調(diào)，從嚴控制增量，各中央企業(yè)原則上不得新設(shè)、收購、新參股各類金融機構(gòu)，對服務(wù)主業(yè)實業(yè)效果較小、風(fēng)險外溢性較大的金融機構(gòu)原則上不予參股和增持。這一系列要求被市場稱為“退金令”。券商中國記者注意到，早在“退金令”發(fā)布之前，已有多家央企剝離旗下金融股權(quán)。2024年上半年，已有十多家央企、國企通過公開掛牌方式，加速出清旗下金融股權(quán)，涉及銀行、券商、保險、基金等各類主要金融機構(gòu)，以及小貸、保理、融資擔(dān)保公司等機構(gòu)。上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院教授吳飛撰文分析認為，退金的主體是非投融資央企國企，即原本就不是以投融資業(yè)務(wù)、金融管理業(yè)務(wù)為主業(yè)的央企國企，而非所有央企國企?！巴私鹆睢笔沟脤I(yè)的事情回歸到專業(yè)的主體，是合理且必然的選擇。長遠來看，有利于金融行業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展。“適當(dāng)退出部分金融領(lǐng)域，既有助于防范金融風(fēng)險，也有利于聚焦央企的主責(zé)主業(yè)”招聯(lián)金融首席研究員董希淼對券商中國記者表示，央企投資設(shè)立的部分信托公司、小貸公司等，近年來在公司治理、產(chǎn)品發(fā)行、風(fēng)險管理、投資者權(quán)益保護等方面較為薄弱，存在一定風(fēng)險隱患，這類企業(yè)所受到的監(jiān)管也是雙重的，嚴監(jiān)管必不可少。他認為，應(yīng)對央企金融子公司和金融業(yè)務(wù)實施機構(gòu)進行多方位監(jiān)管，引導(dǎo)其更加規(guī)范經(jīng)營，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。值得注意的是，此次多家央企選擇“甩賣”股權(quán)的小貸公司，在近年來正面臨嚴監(jiān)管、縮規(guī)模的發(fā)展窘境。近日，央行在官網(wǎng)發(fā)布2024年二季度小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，截至今年6月末，全國共有小額貸款公司5428家，貸款余額7581億元，從業(yè)人員4.7萬人。而在2023年末，全國共有小額貸款公司5500家，貸款余額7629億元，較2022年末減少1478億元。對比來看，今年上半年小貸公司數(shù)量減少了72家。拉長時間跨度來看，當(dāng)前小貸公司數(shù)量和規(guī)模與4年前已不可同日而語。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月末，全國共有小額貸款公司7333家。貸款余額8841億元，從業(yè)人員7.62萬人。也就是說，4年時間里，全國小額貸款公司減少1905家，貸款余額減少1260億元，從業(yè)人員也減少了2.92萬人。近年來，眾多小貸機構(gòu)主動或被動關(guān)停，主要原因包括互聯(lián)網(wǎng)線上消費金融產(chǎn)品大行其道，互聯(lián)網(wǎng)整合頭部小貸公司牌照、地方金融監(jiān)督管理局有意識清理整頓當(dāng)?shù)匦≠J機構(gòu)，以及居民主動降杠桿等因素交織形成的局面。“包括小額貸款公司在內(nèi)，我國地方金融組織眾多，由于缺乏有效監(jiān)管和自我約束，經(jīng)營管理不規(guī)范、存量業(yè)務(wù)風(fēng)險大、消費者權(quán)益保護不到位等不足和問題不同程度存在，在部分地區(qū)和一些機構(gòu)表現(xiàn)還很突出。近年來，金融監(jiān)管部門對數(shù)量龐大的地方金融組織采取‘控新增、降存量’的策略，地方金融組織數(shù)量整體上呈現(xiàn)下降趨勢。” 董希淼對券商中國記者表示。董希淼認為，小額貸款公司要發(fā)揮好主體作用，一是明確定位，回歸本源，以服務(wù)普惠金融重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)為主要目標，將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等作為重點服務(wù)對象。二是應(yīng)進一步完善公司治理，從資金管理、催收管理、信息披露、保護客戶信息等方面進行規(guī)范，樹立起科學(xué)經(jīng)營理念。三是加強風(fēng)險防控，形成全面風(fēng)險管理體系，構(gòu)建完善風(fēng)險監(jiān)測體系，防患于未然。此外，小貸公司還可以堅持金融科技引領(lǐng)，加大互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等科技手段的運用力度，努力改變“普惠金融不數(shù)字，數(shù)字金融不普惠”的現(xiàn)象。
