按照全國(guó)人大常委會(huì)有關(guān)工作安排，受國(guó)務(wù)院委托，現(xiàn)就金融工作情況報(bào)告如下，請(qǐng)審議。

黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視金融工作。習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想特別是習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的系列重要論述和指示批示精神，為做好新時(shí)代金融工作提供了根本遵循。李克強(qiáng)總理對(duì)做好金融工作作出具體部署。黨中央、國(guó)務(wù)院其他領(lǐng)導(dǎo)同志也多次作出指示批示。全國(guó)人大常委會(huì)給予有力的監(jiān)督和指導(dǎo)。國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、靠前指揮，各相關(guān)部門、各地方政府大力配合。

在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，金融改革發(fā)展穩(wěn)定各項(xiàng)工作穩(wěn)步推進(jìn)，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展取得歷史性成就。

實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，管住貨幣總閘門，守護(hù)好老百姓的錢袋子，社會(huì)融資規(guī)模增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)總體匹配，利率和匯率市場(chǎng)化改革穩(wěn)步推進(jìn)，人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)一步完善，有力促進(jìn)穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)物價(jià)、穩(wěn)就業(yè)和國(guó)際收支平衡。

金融業(yè)綜合實(shí)力大幅提升，金融業(yè)總資產(chǎn)超過400萬億元，5家銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成為全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模均居全球第二，外匯儲(chǔ)備規(guī)模連續(xù)17年穩(wěn)居全球第一。

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效明顯提升，制造業(yè)、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域融資持續(xù)快速增長(zhǎng)，綠色金融全球領(lǐng)先，普惠小微貸款實(shí)現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”，數(shù)字金融服務(wù)走在世界前列。堅(jiān)決遏制“脫實(shí)向虛”，影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降接近30萬億元。

金融改革開放呈現(xiàn)新局面，金融基礎(chǔ)性制度建設(shè)持續(xù)加強(qiáng)，推動(dòng)制定和修改法律法規(guī)規(guī)章百余部。穩(wěn)步推進(jìn)股票發(fā)行注冊(cè)制改革，推出科創(chuàng)板，改革創(chuàng)業(yè)板，設(shè)立北京證券交易所。政策性、開發(fā)性銀行實(shí)行分類分賬管理。開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。取消銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)外資股比限制，人民幣加入國(guó)際貨幣基金組織特別提款權(quán)（SDR），成為全球第三大籃子貨幣、第五大儲(chǔ)備貨幣。

防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)取得重要階段性成果，2017年至2022年，主動(dòng)處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)超過12萬億元，精準(zhǔn)處置“明天系”、“安邦系”、海航集團(tuán)、方正集團(tuán)等大型集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，平穩(wěn)化解一批高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂。嚴(yán)肅查辦項(xiàng)俊波、賴小民、胡懷邦、蔡鄂生等一批金融領(lǐng)域腐敗大案要案，根據(jù)十九屆中央第八輪巡視整改要求，開展“地毯式”整改。

黨的十八大以來的金融工作有力促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，為完成脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)、全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)作出了重要貢獻(xiàn)。金融系統(tǒng)進(jìn)一步提高了政治站位，深刻認(rèn)識(shí)到，必須堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持以人民為中心的金融價(jià)值取向，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本要求，堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作永恒主題，堅(jiān)持市場(chǎng)化法治化的改革開放方向，堅(jiān)定走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路。

一、2022年金融工作主要進(jìn)展及成效

2022年以來，面對(duì)百年變局和世紀(jì)疫情相互疊加的復(fù)雜環(huán)境，金融系統(tǒng)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，按照“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求，主動(dòng)應(yīng)對(duì)，靠前發(fā)力，堅(jiān)決支持穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)深化金融改革開放，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，認(rèn)真開展中央巡視整改。

（一）貨幣政策執(zhí)行情況。

新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，我國(guó)沒有實(shí)施量化寬松、負(fù)利率等非常規(guī)貨幣政策，是少數(shù)實(shí)施正常貨幣政策的主要經(jīng)濟(jì)體之一。我國(guó)利率水平在全世界居中，在主要發(fā)展中國(guó)家中較低，確保了物價(jià)走勢(shì)平穩(wěn)可控，有力促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。2022年以來，進(jìn)一步加強(qiáng)和完善了貨幣政策調(diào)控。

一是加大穩(wěn)健的貨幣政策實(shí)施力度。降準(zhǔn)0.25個(gè)百分點(diǎn)，合理增加流動(dòng)性，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性。9月末，廣義貨幣供應(yīng)量（M2）同比增長(zhǎng)12.1%，社會(huì)融資規(guī)模存量同比增長(zhǎng)10.6%，在保持物價(jià)穩(wěn)定的情況下有力支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)。

二是推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。引導(dǎo)1年期、5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）分別下行0.15個(gè)、0.35個(gè)百分點(diǎn)。1月至9月，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.24%，比上年同期下降0.29個(gè)百分點(diǎn)，處于歷史較低水平。

三是發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具作用。精準(zhǔn)設(shè)計(jì)并用好支農(nóng)支小再貸款、普惠小微貸款支持工具、碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款等結(jié)構(gòu)性工具，創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流、設(shè)備更新改造四項(xiàng)專項(xiàng)再貸款，截至2022年9月末，各類工具余額總計(jì)5.55萬億元。調(diào)增政策性開發(fā)性銀行8000億元信貸額度，支持設(shè)立政策性開發(fā)性金融工具，保障重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)。安排2000億元專項(xiàng)借款，服務(wù)保交樓、穩(wěn)民生。

四是保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。把握好內(nèi)外平衡，適時(shí)調(diào)整金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金率，更加注重預(yù)期引導(dǎo)和管理。人民幣對(duì)國(guó)際主要貨幣匯率有升有貶，雙向浮動(dòng)，在全球表現(xiàn)相對(duì)穩(wěn)健。

五是用好央行結(jié)存利潤(rùn)支持穩(wěn)增長(zhǎng)。2022年1月至9月已依法向中央財(cái)政上繳結(jié)存利潤(rùn)1.13萬億元，直接增加財(cái)政可用財(cái)力，主要用于增值稅留抵退稅和增加向地方政府轉(zhuǎn)移支付，支持助企紓困、穩(wěn)就業(yè)、保民生。

（二）金融業(yè)運(yùn)行和監(jiān)督管理工作情況。

2022年，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體穩(wěn)健，股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。截至2022年6月末，金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)407.42萬億元，保持合理增長(zhǎng)；商業(yè)銀行資本充足率和不良貸款率分別為14.87%、1.67%，保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率220.8%，證券公司風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率、資本杠桿率中位數(shù)分別為291%、32%，均大幅優(yōu)于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和外匯局落實(shí)金融管理和監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)金融監(jiān)管，取得積極成效。

一是加大監(jiān)管執(zhí)法力度。2022年1月至9月，人民銀行處罰被監(jiān)管機(jī)構(gòu)521家次，處罰責(zé)任人員782人次，罰沒合計(jì)約6.3億元，向公安機(jī)關(guān)移送和通報(bào)案件線索280件；銀保監(jiān)會(huì)處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3200家次，處罰責(zé)任人員5400人次，罰沒合計(jì)20億元；證監(jiān)會(huì)嚴(yán)厲打擊證券期貨違法犯罪活動(dòng)，辦理案件522件，作出處罰決定224件，向公安機(jī)關(guān)移送和通報(bào)案件線索94件。加強(qiáng)期貨現(xiàn)貨聯(lián)動(dòng)監(jiān)管，促進(jìn)動(dòng)力煤、原油等基礎(chǔ)工業(yè)品價(jià)格平穩(wěn)運(yùn)行。

二是完善各行業(yè)領(lǐng)域監(jiān)管規(guī)則。建立重大改革和監(jiān)管政策出臺(tái)協(xié)調(diào)機(jī)制。制定關(guān)聯(lián)交易管理辦法，開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治，分五批向社會(huì)公開124個(gè)違法違規(guī)股東。完善平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管。正式實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）。建立上市公司常態(tài)化退市機(jī)制，出臺(tái)行政罰沒款優(yōu)先用于投資者賠償?shù)囊?guī)定，制定欺詐發(fā)行股票責(zé)令回購(gòu)實(shí)施辦法。簽署中美審計(jì)監(jiān)管合作協(xié)議。發(fā)布《宏觀審慎政策指引（試行）》，實(shí)施系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管，依法批準(zhǔn)設(shè)立中信金融控股公司、北京金融控股公司和招商局金融控股公司。

三是加強(qiáng)金融法治建設(shè)。起草金融穩(wěn)定法，推動(dòng)加快修訂人民銀行法、反洗錢法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法，推動(dòng)出臺(tái)期貨和衍生品法，加快推進(jìn)公司債券管理?xiàng)l例和上市公司監(jiān)管條例的起草出臺(tái)。四是嚴(yán)厲懲治金融腐敗。一體推進(jìn)懲治金融腐敗和防控金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲懲治金融風(fēng)險(xiǎn)背后的監(jiān)管失守及違法犯罪行為。

（三）金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況。

新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，先后發(fā)布實(shí)施強(qiáng)化金融支持防控疫情30條措施、支持受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)恢復(fù)發(fā)展23條舉措，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)，大力支持保供穩(wěn)價(jià)，助力市場(chǎng)主體紓困和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展。2022年以來，進(jìn)一步加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持力度。

一是保持融資總量合理充裕。2022年1月至9月，人民幣貸款新增18.08萬億元，同比多增1.36萬億元；上海證券交易所、深圳證券交易所共有265家企業(yè)首次公開發(fā)行股票（IPO），融資4791億元，數(shù)量和融資金額均居全球首位。

二是加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度。截至2022年9月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額8.75萬億元，同比增長(zhǎng)30.8%；科技型中小企業(yè)貸款余額1.56萬億元，同比增長(zhǎng)26.3%。發(fā)布綠色金融指引。充分發(fā)揮科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板和北交所服務(wù)“硬科技”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、“專精特新”企業(yè)的作用，截至2022年9月末，科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板融資金額占同期全市場(chǎng)的一半以上，北交所上市公司突破110家。

三是普惠金融取得積極進(jìn)展。截至2022年9月末，普惠小微貸款余額23.2萬億元，同比增長(zhǎng)24.6%；授信戶數(shù)超過5389萬戶，同比增長(zhǎng)31.7%。2022年1月至9月，共支持銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券2255.1億元、“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債券214.2億元。做好新市民金融服務(wù)，截至2022年6月末，專屬貸款余額約1.2萬億元。

四是提升基礎(chǔ)金融服務(wù)水平。扎實(shí)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試，試點(diǎn)地區(qū)拓展到15個(gè)省市的23個(gè)地區(qū)。省級(jí)地方征信平臺(tái)建設(shè)加快推進(jìn)，小微企業(yè)“征信通”穩(wěn)企紓困成效顯著。擴(kuò)大跨境融資便利化試點(diǎn)，將優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策推廣至全國(guó)，提升跨境投融資和貿(mào)易便利化水平。

（四）金融體系改革和對(duì)外開放情況。

始終堅(jiān)持通過深化改革開放，解決金融領(lǐng)域深層次問題，實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展。2022年以來，金融改革開放取得新進(jìn)展。

一是深化金融機(jī)構(gòu)改革。推動(dòng)政策性開發(fā)性銀行分類分賬改革。統(tǒng)籌推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)，用好專項(xiàng)債額度補(bǔ)充中小銀行資本。

二是發(fā)展多層次金融市場(chǎng)。做好全面實(shí)行股票發(fā)行注冊(cè)制各項(xiàng)準(zhǔn)備。推出科創(chuàng)板做市商制度，推動(dòng)北交所轉(zhuǎn)板上市制度正式落地。統(tǒng)一境外投資者投資我國(guó)債券市場(chǎng)政策，債券市場(chǎng)互聯(lián)互通取得積極進(jìn)展。推進(jìn)車險(xiǎn)綜合改革，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)“增保、提質(zhì)、降價(jià)”目標(biāo)。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，批準(zhǔn)國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開業(yè)，啟動(dòng)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)擴(kuò)展至“十地十機(jī)構(gòu)”。

三是擴(kuò)大高水平金融對(duì)外開放。拓寬滬深港通標(biāo)的范圍，正式啟動(dòng)互聯(lián)互通下交易型開放式基金（ETF）交易。人民幣在國(guó)際貨幣基金組織特別提款權(quán)貨幣籃子的權(quán)重從10.92%上升至12.28%。與香港金融管理局建立常備貨幣互換安排，為香港市場(chǎng)提供更加穩(wěn)定、長(zhǎng)期限的流動(dòng)性支持。推進(jìn)綠色金融國(guó)際合作，牽頭制定二十國(guó)集團(tuán)轉(zhuǎn)型金融框架。

（五）防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱患情況。

2018年以來，按照黨中央確立的“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的基本方針，堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，取得重要階段性成果，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂、總體可控，金融體系經(jīng)受住了復(fù)雜環(huán)境的沖擊考驗(yàn)。2022年以來，繼續(xù)積極穩(wěn)妥化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

一是持續(xù)化解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。推進(jìn)遼寧省高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行處置工作，吸收合并省內(nèi)兩家高風(fēng)險(xiǎn)城市商業(yè)銀行、組建遼沈銀行，批準(zhǔn)遼陽(yáng)農(nóng)商銀行、太子河村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入破產(chǎn)程序。支持河南省、安徽省穩(wěn)妥處置5家村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)事件。推進(jìn)不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置，2022年1月至8月處置不良資產(chǎn)1.74萬億元。持續(xù)壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)。

二是有序處置高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)。推進(jìn)海航集團(tuán)、方正集團(tuán)、忠旺集團(tuán)等重點(diǎn)集團(tuán)金融風(fēng)險(xiǎn)處置取得積極進(jìn)展。

三是妥善化解房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置，做好金融支持保交樓工作。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持房地產(chǎn)業(yè)合理融資需求，校正過度避險(xiǎn)行為，推動(dòng)個(gè)人住房貸款利率下行，更好滿足剛性和改善性住房需求。

四是嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)。打擊非法集資、境內(nèi)虛擬貨幣交易炒作和地下錢莊、跨境賭博等非法跨境金融活動(dòng)。

五是構(gòu)建防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制。推動(dòng)加快制定金融穩(wěn)定法，初步建立金融穩(wěn)定保障基金。健全金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制，推動(dòng)各地建立省級(jí)金融風(fēng)險(xiǎn)化解委員會(huì)。健全資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防預(yù)警處置問責(zé)制度體系。

二、下一步工作考慮

以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，學(xué)習(xí)好、領(lǐng)會(huì)好、貫徹好黨的二十大精神，堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，全面踐行金融工作的政治性、人民性，提升專業(yè)性，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，不折不扣落實(shí)中央巡視整改要求，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展。

（一）繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策。

今后一段時(shí)期，我國(guó)有條件盡量長(zhǎng)時(shí)間保持正常的貨幣政策，維護(hù)幣值穩(wěn)定。總量上，保持流動(dòng)性合理充裕，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)信貸增長(zhǎng)的穩(wěn)定性，助力實(shí)現(xiàn)擴(kuò)投資、帶就業(yè)、促消費(fèi)綜合效應(yīng)，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。價(jià)格上，持續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革效能，進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率，降低企業(yè)綜合融資和個(gè)人消費(fèi)信貸成本。加強(qiáng)預(yù)期管理，增強(qiáng)人民幣匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。結(jié)構(gòu)上，持續(xù)支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)發(fā)展，繼續(xù)用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，突出金融支持重點(diǎn)領(lǐng)域，運(yùn)用好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流、設(shè)備更新改造等專項(xiàng)再貸款。

（二）全面加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管。

進(jìn)一步提升金融監(jiān)管有效性，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)源頭管控。

一是強(qiáng)化審慎監(jiān)管。堅(jiān)守監(jiān)管主責(zé)主業(yè)，把好金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)對(duì)股東資質(zhì)、股權(quán)關(guān)系的穿透核查和股東行為監(jiān)管，堅(jiān)決糾正違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，防止大股東操縱和內(nèi)部人控制。依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)非法金融活動(dòng)的認(rèn)定，嚴(yán)厲打擊“無照駕駛”行為。

二是強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)法和監(jiān)管效能。嚴(yán)格履行監(jiān)管職責(zé)，依法監(jiān)管、依法行政，保持行政處罰高壓態(tài)勢(shì)，嚴(yán)厲打擊金融犯罪。加快監(jiān)管數(shù)字化智能化建設(shè)，豐富執(zhí)法手段。推動(dòng)監(jiān)管數(shù)據(jù)共享，推進(jìn)金融數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)真實(shí)性和數(shù)據(jù)質(zhì)量。

三是依法規(guī)范和引導(dǎo)資本健康發(fā)展。穩(wěn)妥推進(jìn)并盡快完成平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改，實(shí)施常態(tài)化監(jiān)管，既堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，支持資本依法依規(guī)開展投融資活動(dòng)，又堅(jiān)決防止資本無序擴(kuò)張。

四是加強(qiáng)金融法治建設(shè)。抓緊推進(jìn)金融穩(wěn)定法出臺(tái)，加快修訂人民銀行法、商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法、信托法、票據(jù)法、反洗錢法等重要基礎(chǔ)性法律。

五是強(qiáng)化金融反腐和人才隊(duì)伍建設(shè)。加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵人、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理，打造一支政治覺悟高、業(yè)務(wù)素質(zhì)強(qiáng)、作風(fēng)過硬、清正廉潔的金融隊(duì)伍，一體推進(jìn)不敢腐不能腐不想腐。

（三）進(jìn)一步加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。

堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨和本源，繼續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。

一是滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理加大信貸投放力度，有效發(fā)揮保險(xiǎn)資金優(yōu)勢(shì)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過高適配性的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，刺激和釋放新需求。

二是完善薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)。建立健全金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，推動(dòng)完善貸款擔(dān)保、盡職免責(zé)、不良核銷、資本占用等配套機(jī)制。落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)金融紓困政策，用好金融科技手段，強(qiáng)化小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融服務(wù)，進(jìn)一步提升新市民金融服務(wù)水平。

三是強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)金融支持。引導(dǎo)更多資金投向先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，更好服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)。創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。

四是支持基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)。用好用足政策性開發(fā)性金融工具，支持重大項(xiàng)目資本金盡快到位。穩(wěn)步擴(kuò)大REITs試點(diǎn)范圍，促進(jìn)盤活存量資產(chǎn)。

五是加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。研究推動(dòng)出臺(tái)數(shù)字人民幣相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)配套政策。持續(xù)推進(jìn)小微企業(yè)“征信通”建設(shè)，依法加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)。

（四）不斷深化金融改革和對(duì)外開放。

加快構(gòu)建新發(fā)展格局，邁向高質(zhì)量發(fā)展階段，需要進(jìn)一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

一是優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)。提升金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性，加大不良資產(chǎn)核銷力度，強(qiáng)化資本補(bǔ)充。督促中小金融機(jī)構(gòu)回歸本源和主業(yè)，有序推進(jìn)中小銀行改革重組，積極穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村信用社改革。促進(jìn)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。提高直接融資比重，增加長(zhǎng)期資本供給，滿足不同類型、不同生命周期企業(yè)的多元化、差異化融資需求。

二是深化金融市場(chǎng)改革。堅(jiān)持“建制度、不干預(yù)、零容忍”方針，加強(qiáng)資本市場(chǎng)基礎(chǔ)制度建設(shè)，適時(shí)全面實(shí)行股票發(fā)行注冊(cè)制，進(jìn)一步提高上市公司質(zhì)量，壯大各類中長(zhǎng)期投資力量，強(qiáng)化投資者保護(hù)。促進(jìn)債券市場(chǎng)各類基礎(chǔ)設(shè)施之間有序互聯(lián)互通。積極穩(wěn)妥發(fā)展期貨市場(chǎng)，完善衍生品市場(chǎng)監(jiān)管體制。推動(dòng)境外上市備案制度落地實(shí)施，支持符合條件的企業(yè)境外上市。強(qiáng)化保險(xiǎn)保障功能，促進(jìn)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)健康發(fā)展，深化車險(xiǎn)綜合改革。

三是擴(kuò)大高水平金融開放。在安全可控前提下，進(jìn)一步完善準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單的管理模式，提升我國(guó)金融市場(chǎng)的投資便利性，構(gòu)建與金融高水平開放要求相適應(yīng)的監(jiān)管體系，提高金融機(jī)構(gòu)“走出去”經(jīng)營(yíng)管理水平和全球競(jìng)爭(zhēng)力。有序推進(jìn)人民幣國(guó)際化。堅(jiān)持多邊主義原則，積極參與國(guó)際金融合作與治理。

（五）積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

金融是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題，要以“時(shí)時(shí)放心不下”的責(zé)任感，進(jìn)一步做好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估和預(yù)警，加快不良資產(chǎn)處置，支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本，穩(wěn)妥化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，防范大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，滿足剛性和改善性住房需求，支持保交樓、穩(wěn)民生，推動(dòng)建立房地產(chǎn)發(fā)展新模式。嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，繼續(xù)做好P2P網(wǎng)貸存量風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。堅(jiān)持市場(chǎng)化法治化原則，壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及股東、金融管理部門和地方政府等各方責(zé)任，健全地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的重大風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，發(fā)揮好存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置操作平臺(tái)作用，夯實(shí)資源保障體系，形成“好人得好報(bào)、壞人得壞報(bào)”的正確預(yù)期，建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制。對(duì)跨行業(yè)、跨區(qū)域和跨境風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同和上下聯(lián)動(dòng)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

我們將更加緊密團(tuán)結(jié)在以習(xí)近平同志為核心的黨中央周圍，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，深刻領(lǐng)悟“兩個(gè)確立”的決定性意義，進(jìn)一步增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”、堅(jiān)定“四個(gè)自信”、做到“兩個(gè)維護(hù)”，不斷提高政治判斷力、政治領(lǐng)悟力、政治執(zhí)行力，堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，認(rèn)真落實(shí)全國(guó)人大常委會(huì)審議意見，擔(dān)當(dāng)作為、求真務(wù)實(shí)，全面推進(jìn)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為全面建成社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)、實(shí)現(xiàn)第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)、以中國(guó)式現(xiàn)代化全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興貢獻(xiàn)力量！